Låt det växa.

”Ränta på ränta” visar möjligheten att få ränta på genererad ränta och inte bara på den ursprungliga investeringen.

Låt oss anta att du har 10 000 kr och får 5% i ränta. Efter första året har du 10 500 kr. Året efter får du inte bara 500 kr i ränta utan 525 kr, alltså 5% av 10 500 kr. Du fick med andra ord 25 kr i ränta på de 500 kr i ränta du fick tidigare år. Efter år 2 har du 11 025 kr och efter år 3 har du 11 576 kr.

Hur kan jag räkna med ”ränta på ränta”?

• Excel. Det första sättet på hur du kan räkna med ”ränta på ränta” är genom ett vanligt excelblad. Här kan du hitta ett exempel att ladda ner.

• Finansiella räknare. Det finns en mängd olika typer av finansiella räknare på internet som kan hjälpa dig med beräkning av ”ränta på ränta”. Jag har skapat 2 egna jag tycker är bra; den ena ser på återkommande månadsinvesteringar med ”ränta på ränta” och den andra ser på ”ränta på ränta”-effekten för en engångsinvestering.

• Lagen om 72. Lagen om 72 hjälper dig att enkelt se effekten av ”ränta på ränta”. Lagen innebär att du delar 72 med ditt antagande om årlig ränta, exempelvis 5%. 72/5 = 14,4. Svaret är antalet år det tar att fördubbla ditt insatta kapital. Alltså, 10 000 kr till 5% ränta kommer bli 20 000 kr om 14,4 år. Om räntan är 6% tar det endast 12 år att dubbla kapitalet. Höjer du räntan med 1%, minskar du tiden till fördubbling med 2,4 år.

Hur kan ”ränta på ränta” arbeta för mig?

1. Tid – ”Ränta på ränta” är alla investerares bästa vän som inser vikten av att börja sitt sparande tidigt. Desto tidigare du börjar med ditt sparande, desto tidigare börjar också pengarna arbeta för dig. Påbörja ditt investerande idag hos Avanza om du inte redan har gjort det.

2. Frekvens – I mitt första exempel i denna artikel räknade jag på återinvestering av ränta årligen. Alltså, du får ränta baserad på tidigare ränta årligen. Om jag räknar på tillväxten av 10 000 kr till 5% ränta beräknad årligen så blir det 43 219,4 kr efter 30 år. Desto oftare jag återinvesterar räntan, desto mer kapital kommer jag att ha. Om jag beräknar tillväxten av 10 000 kr till 5% ränta, beräknat månatligen, så blir det 44 674 kr efter 30 år. Desto oftare jag återinvesterar räntan, desto oftare skapar mitt kapital ytterligare kapital. Här kan du se hur 10 000 kr till 5% ränta har växt efter 30 år, men till olika frekvenser:

• ränteberäknat årligen – 43 219 kr
• ränteberäknat varje halvår – 43 997 kr
• ränteberäknat varje kvartal – 44 402 kr
• ränteberäknat månatligen – 44 674 kr
• ränteberäknat dagligen – 44 812 kr
• ränteberäknat löpande – 44 816 kr

3. Räntan – Desto högre ränta, desto fortare växer också ditt kapital. Om vi ser på exemplet ovan, men byter ut räntan till 10% istället för 5%, ser vi hur resultatet skiljer sig enormt. Följande visar på tillväxten av 10 000 kr med 10% ränta efter 30 år för olika frekvenser:

• ränteberäknat årligen – 174 494 kr
• ränteberäknat varje halvår – 186 792 kr
• ränteberäknat varje kvartal – 193 581 kr
• ränteberäknat månatligen – 198 374 kr
• ränteberäknat dagligen – 200 773 kr
• ränteberäknat löpande – 200 855 kr

Fördubbling av räntan mer än fyrdubblar resultatet. Det är kraftfullt.

4. Regelbundet investerande – Den sista avgörande faktorn för att ”ränta på ränta”-effekten ska arbeta för dig är att investera regelbundet. Om du kan investera pengar regelbundet, exempelvis varje månad från din lön, kommer ditt kapital att växa mycket fortare. I alla exempel ovan har jag utgått från en enkel insättning av kapital som sedan har vuxit med hjälp av ”ränta på ränta”. Om du istället väljer att investera regelbundet, exempelvis 1 000 kr varje månad i 30 år med 5% ränta, kommer du ha 837 129 kr.

”Ränta på ränta” är verkligen kraftfullt, det är ett gammalt koncept men fortfarande verkligen viktigt att förstå. Påbörja ditt månadsinvesterande idag hos Avanza, du kommer inte att ångra dig.